ПРОТИВ ПИРАМИД
Как не попасть в финансовую пирамиду
Много проблем у правоприменителей в России и во всем мире возникает в связи с отсутствием правового определения "финансовой пирамиды". Однако, любая системная деятельность имеет определенные признаки, которые повторяются от случая к случаю. Распознать "финансовую пирамиду" можно на основании следующих признаков, о которых сообщает Центральный Банк России:
  • массированная реклама в СМИ, Интернет, в том числе в социальных сетях с обещанием высокой доходности;
  • организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников;
  • наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;
  • публичное обещание высокой доходности, значительно превышающий рыночный уровень;
  • гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме вкладов);
  • использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды;
  • неспособность организации, физического лица или проекта подтвердить деятельность (направления размещения привлеченных средств, свою информацию об их размещении).
Этот список признаков не является закрытым, то есть финансовые пирамиды могут обладать и другими признаками. Чем больше признаков вы смогли обнаружить, тем более вероятно, что перед вами финансовая пирамида.
Держитесь подальше от проектов, которые предлагают инвестиционные продукты, при этом они зарегистрированы в иностранных государствах, денежные средства привлекают в криптовалюте, а не прямыми платежами на счет юридического лица. Как правило, подобные организации продают инвестиционные и финансовые услуги, не обладая соответствующими лицензиями регуляторов (преимущественно ЦБ РФ) и без регистрации в государственных реестрах. Государственные реестры, которые ведутся регулятором, носят открытый характер. Доступ к ним может быть осуществлен через сайт регулятора.

Имеет смысл хорошо подумать и отказаться от участия в проектах с заявленной доходностью выше рынка (8-12% годовых). Если проект обещает Вам около 1% в день, почти наверняка перед Вами финансовая пирамида, даже если она зарегистрирована как кредитный потребительский кооператив в соответствующем реестре.
  1. Осуществляет ли организация массированную реклама в СМИ, в социальных сетях (Instagram, Vkontante, Facebook) и иных Интернет-сервисах (Youtube, Yandex Директ, Google Adwords) с обещанием высокой доходности? Пирамиды обычно обещают доходность в несколько десятков процентов.
  2. Организован ли бизнес этой организации таким образом, что доход ее участникам формируется за счет денежных вложений новых участников?
  3. Просит ли организация предварительный взнос для последующего участия в ее деятельности? Участники пирамид часто включают своих новых "партнеров" в специальный чат в сети Telegram, где участники делятся информацией о доходах, выкладывают истории "успеха" и "качают" пирамиду иными способами. "Качать" на языке профессиональных участников и организаторов пирамид означает убеждать людей вступать в них. Если вы слышите слово "качаем", вероятно, вы в пирамиде.
  4. Обещает ли организация высокую доходность, значительно превышающую рыночный уровень? Обычно это несколько десятков процентов годовых.
  5. Звучат ли вам гарантии такой доходности? Это может происходить в форме демонстрации множества картинок с "пруфами начислений".
  6. Может ли организация подтвердить свою деятельность? Например, указать направления, в которых размещаются денежные средства, предоставить доказательства размещения средств или осуществления деятельности. Предупреждаем, что под демонстрацией работы ботов может скрываться подделка.