ПРОТИВ ПИРАМИД
Доклады
Общественного проекта "Против Пирамид"
Февраль-март 2018 года
Примечание
Доклад представлен на Общественном совете при ГУВД Свердловской области от имени СРООО "ОПОРА РОССИИ" в марте 2018 года. Был принят к рассмотрению летом 2018 года. Уголовное дело по деятельности AirBit Club было возбуждено ГСУ ГУВД по Свердловской области в июне 2019 года. Выплаты фактически прекратились летом 2018 года. Организованная деятельность финансовой пирамиды на территории России была прекращена в начале мая 2019 года.
Январь-февраль 2020 года
Сопроводительное письмо к докладу (направлено: март 2020 года)
Президенту Российской Федерации
В Правительство Российской Федерации
В Генеральную прокуратуру Российской Федерации
В Центральный банк Российской Федерации
В Министерство внутренних дел Российской Федерации

ОБРАЩЕНИЕ


10 декабря 2019 года на встрече региональных уполномоченных по правам человека с Президентом Российской Федерации Владимиром Владимировичем Путиным омбудсмен Свердловской области Татьяна Георгиевна Мерзлякова коснулась вопроса о широком распространении финансовых пирамид в России и о вреде, причиняемым ими финансово незащищенным российским гражданам.

В своем обращении к Президенту России Владимиру Владимировичу Путину Татьяна Георгиевна Мерзлякова рассказала о кредитном потребительском кооперативе «Первый», организаторы которого, действуя под прикрытием обеспечения граждан России жильем, собрали с доверчивых людей более миллиарда рублей. Многие наши сограждане не только потеряли свои деньги, но и попали в долговую кабалу, получив кредиты и направив их, как они полагали, на «финансирование покупки жилья». Как было позднее установлено правоохранительными органами, организаторы потребительского кооператива «Первый» вводили людей в заблуждение относительно инвестиционного характера деятельности своей организации более двух лет. Кооператив действовал по классической схеме финансовой пирамиды: привлекал денежные средства на счета организации и участников через банковскую систему РФ, размещая рекламные сообщения о возможности накопить на достойное жилье. Согласно информации, размещенной на сайте kremlin.ru, Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин дал поручения ряду уполномоченных государственных органов решить задачу борьбы с финансовыми пирамидами.

Казалось бы, проблем с ранним выявлением преступлений подобного рода не должно было возникнуть, так как компания действовала публично. Однако, когда выяснилось, что кооператив является финансовой пирамидой, и когда были приняты меры, без накоплений и в долгах осталось несколько тысяч человек.
В настоящее время классические финансовые пирамиды, работающие в форме российских юридических лиц с привлечением фиатных денег через банковскую систему, уступают место так называемым «криптовалютным» финансовым пирамидам, которые функционируют, как правило, без образования юридических лиц на территории России. Некоторые из них работают под прикрытием иностранных юридических лиц, некоторые – вообще без образования таковых. Подобные организации обещают высокие доходности без необходимости ведения гражданами какой-либо деятельности (так называемый «пассивный доход»), привлекают денежные средства посредством механизмов криптовалют, которые позволяют избегать нормативного регулирования и контроля со стороны Центрального банка России и правоохранительных органов.

Ярким примером такой «криптовалютной» финансовой пирамиды является AirBit Club, который действовал в форме «клуба» (фактически – хорошо организованной преступной группы людей, без регистрации юридического лица) на территории России с 2016 года. Данная организация на территории России продвигалась «сообществом» Pro100Business, возглавляемым Артемом Юрзиным (Екатеринбург), Дмитрием Собиным (Ижевск), Евгением Пшеницыным (Ижевск), Дмитрием Ползуновым (Екатеринбург), Артемом Башаровым (Мирный), Димитром Распоповым (Екатеринбург), Максимом Брюнеткиным (Магнитогорск), Евгением и Александрой Красновыми (Санкт Петербург), Дмитрием и Чулпан Кулешовыми (Уфа), Станиславом Голдманом (Москва), Анатолием Бердниковым (Красногорск, Москва) и другими лицами, которые не только не скрывали свою деятельность, но и открыто сообщали о ней в своих профилях социальных сетей Instagram и VKontakte. Все указанные лица, на протяжении нескольких лет, демонстрируя очень высокие доходы (несколько десятков тысяч Долларов в месяц), делали дорогостоящие покупки (квартиры, иностранные автомобили, дорогой отдых за рубежом) за счет денежных средств, которые они собирали с лиц, желающих инвестировать в криптовалюты. Высокую доходность они объясняли наличием у «клуба» «торговых роботов». Сам AirBit Club предоставлял им программу учета движения денежных средств по лицевым счетам в Долларах США. Программа была создана и внедрена на территории России гражданами Панамы, постоянно проживающими на территории Соединенных Штатов Америки (штат Калифорния) Гутембергом дос Сантосом и Ренато Родригесом. Комиссия по ценным бумагам и рынкам США (SEC) в 2017 году после длительного расследования оштрафовала данных лиц за организацию «схемы Понци» (специальный термин правовой практики США, обозначающий финансовую пирамиду) «Vizinova 777» на несколько миллионов Долларов США , однако не стала привлекать к уголовной ответственности, заключив с ними мировое соглашение, в соответствии с которым указанные лица обязались более не вести подобной деятельности на территории США. Указанные лица создали отделения AirBit Club на территории таких стран, как Россия, Китай, Бразилия, Мексика, Индонезия, Панама.

Сообщество Pro100Business осуществляло привлечение денежных средств от граждан по всей территории России более 3 лет. Общий размер привлеченных средств составил по расчетам самих участников «клуба» более 50 000 000 Долларов США, по сведениям, опубликованным в СМИ – более 500 000 000 рублей (эти данные опубликовали РБК и Известия, возможно информация поступила по каналам МВД). Количество пострадавших превышает 60 000 человек. Среди участников «сообщества» много государственных служащих (в том числе сотрудников правоохранительных органов), военнослужащих. Так как на «обучающих» мероприятиях «сообщества» людям обещали доходность около 60% годовых и предлагали брать кредиты в целях «пассивного дохода», многие так и сделали. По сведениям, которые мне стали известны от пострадавших, в Челябинске 40 человек госслужащих и военнослужащих вступили в данную финансовую пирамиду на кредитные деньги (суммы кредитов доходили до 1 000 000 рублей), в г. Озёрск (закрытый город на территории Челябинской области) 100 человек вступили в пирамиду, из них более 70 вложили кредитные деньги (до 300 000 рублей). Государственные служащие являются одной из самых уязвимых групп населения, так как им, как правило, запрещено заниматься какой-либо иной деятельностью, в связи с чем они не могут заявить о своих проблемах и решить их законными способами.

В июне 2019 года (спустя более 15 месяцев с даты направления мной сообщения о преступлении и представления доклада на общественном совете при ГУ МВД РФ по Сердловской области) по факту незаконной деятельности сообщества «Pro100Business» и «клуба, продвигающего криптовалюту» «AirBit Club» Главным следственным управлением ГУ МВД РФ по Свердловской областей было возбуждено уголовное дело. До настоящего времени следствие не окончено. Из публикаций в СМИ и социальных сетях известно, что подозреваемые задерживались, следствие ходатайствовало о заключении их под стражу, однако судьей Верх-Исетского районного суда г. Екатеринбурга Мамонтовой О.А. подозреваемые были отпущены на свободу. Защиту некоторых подозреваемых обеспечивал адвокат Прибылев Сергей Васильевич (г. Екатеринбург), который, по его собственным утверждениям ранее занимал руководящие должности в Следственном управлении ГУВД Свердловской области (информация об этом размещена на сайте адвокатского объединения Alliance Legal ), что может говорить о наличии коррупционной составляющей при разрешении данного вопроса.

Фактически AirBit Club и Pro100Business прекратили свою деятельность на территории России, хотя она продолжается в других странах, особенно развита в Китае, Мексике и Бразилии (в этом смысле организаторы AirBit Club создали международное преступное сообщество). Однако лица, организовавшие незаконную деятельность и осуществлявшие привлечение денежных средств в эту финансовую пирамиду на территории России, не только не понесли ответственность, но и сейчас, спустя 10 месяцев, они продолжают выполнять действия по вовлечению людей в другие организации с признаками финансовых пирамид, такие как SpaceBot, X-Bot, Рой Клуб и другие.


Из анализа ситуации хорошо видно, что основной силой, обеспечивающей приток недостаточно образованных в сфере финансов людей, являются так называемые «сетевые предприниматели» или «сетевики». Указанные лица являются профессиональными «инфлуэнсерами» (от англ. «influence» - «влиять»), то есть специалистами, обладающими навыками влияния на процесс выбора и принятия решений обширными группами людей путем демонстрации собственного примера с последующим возможным введением в заблуждение и вовлечением в какую-либо деятельность, в рассматриваемом случае – в деятельность финансовых пирамид. Пострадавшим это обычно подается, как «предпринимательство», а потеря денежных средств преподносится, как последствие принятого риска.

«Сетевики» обладают навыками эффективного распространения информации с помощью международной телекоммуникационной сети «Интернет», социальных сетей, программ мгновенного обмена сообщениями (Telegram, WhatsApp), разработкой масштабных рекламных компаний. В продвижение финансовых пирамид вовлекаются блогеры с большим количеством подписчиков. Вся их деятельность основана на публичных взаимодействиях в Интернете с помощью стандартных механизмов, предлагаемых социальными сетями и программами обмена сообщениями. Рекламные материалы находятся в публичном доступе и могут быть зафиксированы в любой момент при наличии у правоохранительных органов понимания, где размещена соответствующая информация.

Анализ публикуемых сообществами «сетевиков» материалов позволяет сделать вывод, что раннее обнаружение преступного умысла не составляет сложности – достаточно проводить мониторинг людей и сообществ, которые уже были вовлечены в сомнительные «инвестиционные проекты». Для этого необходимо периодически проверять и сохранять публикуемую ими информацию в целях последующего анализа.

Мной и моим коллегой был проведен анализ нескольких сообществ, осуществляющих привлечение людей в целях инвестиций в «криптовалюту PRIZM». Нами было установлено, что в эту деятельность вовлечены те же лица, что осуществляли продвижение «AirBit Club». По нашему мнению, организации, которые продвигают финансовые услуги PRIZM обладают признаками финансовой пирамиды. В настоящее время в деятельность вовлечены десятки тысяч человек. Многие из них уже потеряли денежные средства. Механизм этих «криптовалютных пирамид» позволяет неоднократно перезапускать деятельность по привлечению денежных средств даже после разрушения пирамиды, так как технологии социального воздействия, опосредованного сетью «Интернет», делают возможными быстрое развертывание компьютерных систем и быструю зачистку следов в информационном пространстве.

За рамками доклада остались несколько проектов, которые также были проанализированы и которые обладают признаками финансовых пирамид, таких как, например, Bip Stake Bot, Independent Organization и др. В настоящее время на российском рынке не легально представлены более 200 компаний и сообществ, оказывающих финансовые услуги, из них, по сведениям Центрального банка более 190 имеют признаки финансовых пирамид. Это серьезный вызов для страны и риск для граждан, особенно в условиях финансовой нестабильности, которая набирает обороты с начала 2020 года. Надо отметить, что большинство указанных организаций участвуют в выводе капитала из России посредством механизмов криптовалют.

Мы также хотим сообщить, что за время наблюдения за «криптовалютными» финансовыми пирамидами с 2017 года был наработан большой опыт сбора информации о пострадавших, основных организаторах сообществ, применяемых ими методах и инструментах. Кроме того, была разработана методика, позволяющая не только выявлять, но и фиксировать нарушения как в «онлайне» (цифровом пространстве), так и в «оффлайне» (реальной жизни). Вся требуемая информация может быть предоставлена по дополнительному запросу, так как раскрыть эти механизмы в формате доклада не представляется возможным.
Надеемся, что предоставленные сведения помогут решить задачу борьбы с финансовыми пирамидами как в части определения методики анализа их деятельности так и в части выявления организаторов и ответственных лиц и привлечения их к административной и уголовной ответственности. А методы работы, которые были успешно применена в деле финансовой пирамиды Pro100Business AirbitClub помогут выполнить указание Президента Российской Федерации Владимира Владимировича Путина.
Сентябрь-октябрь 2020 года
Сопроводительное письмо к докладу (направлено: октябрь 2020 года)
В Прокуратуру Российской Федерации
В Министерство внутренних дел Российской Федерации
В Центральный банк Российской Федерации

ОБРАЩЕНИЕ


Я более двух лет системно занимаюсь проблематикой финансовых пирамид в Российской Федерации и хорошо знаком с методами их продвижения и привлечения денежных средств от граждан Российской Федерации. Свою общественную деятельность я веду в рамках общественного проекта «Против Пирамид».
Настоящим обращением я намерен довести до сведения ответственных лиц вышеуказанных органов, в компетенцию которых входит принятие мер реагирования на вызовы экономической безопасности российского общества, информацию о деятельности компании «Финико», которая обладает признаками финансовой пирамиды.

Более одного года на рынке популярных в народе финансовых услуг активно присутствует компания «Финико», созданная и управляемая гражданином Российской Федерации Кириллом Дорониным (г. Казань) и его партнерами Маратом Сабировым и Зыгмунтом Зыгмунтовичем. Указанная организация, действующая от имени эстонского юридического лица CyfronCapital OÜ (лишенного в настоящее время лицензии на работу с криптовалютами), привлекает денежные средства под видом инвестиций в криптовалюту и иные финансовые активы. Базовым цифровым финансовым активом компании «Финико» является «Цифрон» (кодовое обозначение CFR). Способ привлечения средств – депонирование денежных средств через криптовалюту Биткоин на контролируемые компанией кошельки (счета). Поступления отражаются в личном кабинете на сайте компании thefiniko.com. Вывод средств осуществляется через другое юридическое лицо UAB Walletto (Vilnius), имеющее доступ к выплатам через платежные системы Visa и Mastercard. Обменные операции осуществляются компанией btc2wire OÜ (Lic. FVT000024).
Для продвижения финансовых услуг используются популярные схемы финансовых пирамид, отражающие потребности общества и направленные на их удовлетворение: покупка автомобиля, недвижимости и иного дорогостоящего имущества за часть стоимости (в случае «Финико» - 35%), инвестиции в активы с высокой доходностью (high-yield/hype project), кэшбек-сервис (под видом которого «Финико» централизованно собираются данные о потребительских привычках россиян). Основа рекламной деятельности компании – сетевой маркетинг, который является сильнейшим методом убеждения конечного потребителя. Страдают, как обычно, домохозяйства. Некоторые берут кредиты.

Компания работает очень активно на рынке России больше года. В крупнейших городах России проводятся мероприятия на несколько сотен человек и открываются офисы. В частности, в Екатеринбурге, который является областным центром, открыто 6 офисов. Информация обо всех офисах содержится в личном кабинете на сайте компании «Финико».

В международной сети Интернет размещено большое количество рекламных и информационных материалов, содержащих сведения о выгодах, получаемых потребителями финансовых услуг компании «Финико». Площадки, с помощью которых рекламируется компания: youtube.com, vk.com, facebook.com, Instagram.com. Аудитория отдельно взятых лиц (блогеров), осуществляющих продвижение услуг компании, достигает 700 000 человек. Продвижение, в основном, осуществляется лично участниками компании и ее организаторами. В деятельности по продвижению компании замечены лица, неоднократно принимавшие участие в продвижении других проектов с признаками финансовых пирамид, в том числе и нашумевшей AirBit Club, организаторы маркетинговой деятельности которой в 2019 году были задержаны в России, а в 2020 году – в США (в обоих странах ведется уголовное преследование).

В настоящее время, по моим наблюдениям, деятельность компании «Финико» находится в терминальной стадии. Уровень доверия потребителей снижается. «Гастроли» организаторов не приводят к желаемым результатам. Вскоре компания может прекратить свою деятельность. Тысячи людей понесут убытки, а организаторы могут, как (к большому сожалению) обычно бывает в нашей стране уйти от ответственности.

Полагаю, что в настоящее время существуют все необходимые технические условия для раннего обнаружения подобных компании «Финико» недобросовестных организаций, пользующихся низким уровнем финансовой грамотности населения России. Однако требуются дополнительные организационные мероприятия и воля ответственных лиц государственных органов, в обязанности которых входит обеспечение экономической безопасности населения России. Такими органами являются Центральный Банк России, Прокуратура России и Министерство внутренних дел России.

Большой опыт наблюдения за деятельностью организаций, использующих сетевой маркетинг, и анализа деятельности организаций с признаками финансовых пирамид позволил мне сформировать глубокое понимание признаков, методов, технических средств и юридических конструкций, применяемых лицами, злоупотребляющими доверием наших сограждан. Специально подготовленное программное обеспечение может обеспечивать автоматизированный сбор, анализ и индексацию информации о правонарушениях, своевременно и оперативно передавать эту информацию ответственным сотрудникам правоохранительных органов. Эксплуатация программного обеспечения правоохранительными органами или общественной организацией под их контролем позволит упростить сбор доказательств правонарушений и злоупотреблений правом.

При этом не сложно достигнуть высокого уровня автоматизации данной деятельности. Устанавливать причастность лиц можно как посредством анализа транзакций и транзакционных путей в сетях распределенного хранения финансовой информации (в том числе сетях, организованных по принципу «блокчейн»), так и путем анализа социальных графов, формируемых открытыми и закрытыми взаимодействиями в социальных сетях. Информация закрытого контура социальных сетей может быть получена от операторов в рамках действующего законодательства.

Данная комбинированная методика позволит предотвращать крупный ущерб до его возникновения. Кроме того, ранее выявление и своевременная реакция правоохранительных органов позволит избежать завершения формирования состава преступления в отдельных случаях, что снимет нагрузку с пенитенциарной и судебной системы и позволит избежать излишней строгости наказания при последовательном применении норм административного права (ст. 14.62 КоАП РФ) и уголовного права (ст. 172.2 УК РФ).

Своевременная публикация информации от правоохранительных органов в средствах массовой информации создаст стимулы для развития финансовой грамотности, а освещение конкретных уголовных и административных дел позволит использовать для этого функцию превенции.

Проблема финансовых пирамид или «Схем Понци» (термин, применяемый в правовой системе некоторых стран, например, США) является международной (лучше всего международный характер проблемы демонстрирует дело финансовой пирамиды AirBit Club). Опыт раннего обнаружения подобных недобросовестных «проектов» может быть внедрен не только в России, но и в других странах, что позволит улучшить имидж нашей страны на международной арене. От проблемы финансовых пирамид в настоящее время страдают такие страны, как Китай, Индонезия, Тайланд, Панама, Мексика, США.

Считаю, что организация прямого межведомственного взаимодействия (в том числе международного) по данному вопросу (например, в форме рабочей группы), внедрение накопленного опыта, методов сбора информации и ее анализа позволит в короткие сроки (в пределах года) устранить проблему на территории всей страны. Системная работа правоохранительных органов прекратит злоупотребление доверием со стороны отдельных граждан России, которые, систематически занимаются продвижением подобных недобросовестных проектов. Перечень таких лиц сформирован мной и постоянно обновляется; данные, свидетельствующие о правонарушениях, собираются в автоматическом режиме.
Июль-август 2021 года