Как не попасть в финансовую пирамиду
Много проблем у правоприменителей в России и во всем мире возникает в связи с отсутствием правового определения "финансовой пирамиды". Однако, любая системная деятельность имеет определенные признаки, которые повторяются от случая к случаю. Распознать "финансовую пирамиду" можно на основании следующих признаков, о которых сообщает Центральный Банк России:
- массированная реклама в СМИ, Интернет, в том числе в социальных сетях с обещанием высокой доходности;
- организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников;
- наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта;
- публичное обещание высокой доходности, значительно превышающий рыночный уровень;
- гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме вкладов);
- использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды;
- неспособность организации, физического лица или проекта подтвердить деятельность (направления размещения привлеченных средств, свою информацию об их размещении).
Держитесь подальше от проектов, которые предлагают инвестиционные продукты, при этом они зарегистрированы в иностранных государствах, денежные средства привлекают в криптовалюте, а не прямыми платежами на счет юридического лица. Как правило, подобные организации продают инвестиционные и финансовые услуги, не обладая соответствующими лицензиями регуляторов (преимущественно ЦБ РФ) и без регистрации в государственных реестрах. Государственные реестры, которые ведутся регулятором, носят открытый характер. Доступ к ним может быть осуществлен через сайт регулятора.
Имеет смысл хорошо подумать и отказаться от участия в проектах с заявленной доходностью выше рынка (8-12% годовых). Если проект обещает Вам около 1% в день, почти наверняка перед Вами финансовая пирамида, даже если она зарегистрирована как кредитный потребительский кооператив в соответствующем реестре.
Имеет смысл хорошо подумать и отказаться от участия в проектах с заявленной доходностью выше рынка (8-12% годовых). Если проект обещает Вам около 1% в день, почти наверняка перед Вами финансовая пирамида, даже если она зарегистрирована как кредитный потребительский кооператив в соответствующем реестре.
- Осуществляет ли организация массированную реклама в СМИ, в социальных сетях (Instagram, Vkontante, Facebook) и иных Интернет-сервисах (Youtube, Yandex Директ, Google Adwords) с обещанием высокой доходности? Пирамиды обычно обещают доходность в несколько десятков процентов.
- Организован ли бизнес этой организации таким образом, что доход ее участникам формируется за счет денежных вложений новых участников?
- Просит ли организация предварительный взнос для последующего участия в ее деятельности? Участники пирамид часто включают своих новых "партнеров" в специальный чат в сети Telegram, где участники делятся информацией о доходах, выкладывают истории "успеха" и "качают" пирамиду иными способами. "Качать" на языке профессиональных участников и организаторов пирамид означает убеждать людей вступать в них. Если вы слышите слово "качаем", вероятно, вы в пирамиде.
- Обещает ли организация высокую доходность, значительно превышающую рыночный уровень? Обычно это несколько десятков процентов годовых.
- Звучат ли вам гарантии такой доходности? Это может происходить в форме демонстрации множества картинок с "пруфами начислений".
- Может ли организация подтвердить свою деятельность? Например, указать направления, в которых размещаются денежные средства, предоставить доказательства размещения средств или осуществления деятельности. Предупреждаем, что под демонстрацией работы ботов может скрываться подделка.